En la actualidad, la tecnología ha transformado la manera en que realizamos nuestras actividades diarias, incluyendo la forma en que manejamos nuestras finanzas y obtenemos créditos. Los préstamos en línea se han convertido en una opción popular para aquellos que necesitan dinero rápido sin tener que pasar por el proceso, tedioso y largo, de solicitar un préstamo en una institución bancaria tradicional.
¿Qué son los préstamos personales en línea?
Son un tipo de financiamiento que se adquiere con alguna fintech mediante sus plataformas digitales, ya sean sitios web o aplicaciones móviles. En dichas plataformas, los usuarios pueden efectuar su solicitud, proporcionando algunos datos personales y documentación en formato digital, como el INE y comprobante de domicilio.
El proceso de solicitud es muy sencillo y se puede hacer desde la comodidad del hogar o desde cualquier otro lugar con acceso a internet. Las fintech utilizan algoritmos y herramientas de análisis de datos para evaluar la capacidad crediticia de los usuarios para determinar si tienen la capacidad de pago necesaria para saldar el préstamo. Una vez que ha sido aprobado, el dinero es depositado en la cuenta bancaria del solicitante en un período de tiempo que varía entre 24 y 48 horas, dependiendo de la institución.
¿Por qué son convenientes los préstamos en línea?
Existen algunas razones por las que los préstamos en línea son convenientes. En primer lugar, porque ofrecen acceso rápido y fácil a préstamos de pequeñas cantidades de dinero, lo cual puede ser muy útil en situaciones de emergencia, como cuando se necesita reparar un vehículo o pagar gastos médicos inesperados.
Adicionalmente, el proceso de solicitud es rápido y sencillo. En la mayoría de los casos, solo se requiere llenar un formulario en línea con información personal y financiera básica, así como algunos documentos como la credencial del INE y comprobante de domicilio, en formato digital, para cargarlos en la plataforma.
Los usuarios saben si su préstamo es aprobado o no, en un plazo aproximado de 24 horas. Si la respuesta es positiva, tienen el dinero en su cuenta bancaria en pocos días.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos en línea?
Además de su conveniencia, los préstamos en línea tienen varias ventajas, por ejemplo:
- La mayoría de los préstamos en línea no requieren un aval o garantía para ser aprobados. Esto es muy útil para aquellas personas que no tienen propiedades o bienes que puedan ser utilizados como garantía.
- Ofrecen más flexibilidad en cuanto a montos y plazos de pago.
- Algunos préstamos en línea pueden tener tasas de interés más bajas y menos cargos asociados que los préstamos otorgados por instituciones financieras tradicionales.
- El dinero del préstamo puede ser usado para cualquier fin que necesite el usuario, ya sea cubrir gastos inesperados, hacer reparaciones, tomar vacaciones, etc.
¿Cómo evitar caer en un préstamo fraudulento?
Estos son algunas recomendaciones que pueden ayudarte a evitar caer en préstamos dudosos y fraudes:
- Antes de solicitar un préstamo en línea, asegúrate de que la fintech sea una entidad regulada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Puedes hacerlo a través del Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
- Busca opiniones y comentarios de otros usuarios en línea. Conoce cuál fue su nivel de satisfacción al utilizar los servicios de la fintech.
- Cerciórate de que el sitio web de la fintech sea seguro antes de proporcionar información personal y financiera. Busca el ícono de candado en la barra de direcciones y comprueba que la dirección comience con «HTTPS» en lugar de «HTTP».
- Lee cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo antes de aceptarlo. Debes entender cuál es el monto total del préstamo, las tasas de interés y los plazos de pago, así como intereses y cuotas asociadas a retrasos en los pagos.
- Si una entidad financiera te solicita algún pago por adelantado, puede ser una señal de alerta y un indicador de una posible estafa.
- No aceptes préstamos de empresas sin dirección física, ya que puede ser una estafa. Las fintech bien establecidas siempre tienen una dirección física comprobable y viene indicada debidamente en su portal, además agregan otros datos de contacto.
Claves para ahorrar dinero y administrar un préstamo
Estas son algunas claves para ahorrar dinero que pueden ayudarte a administrar mejor el dinero del préstamo y tus finanzas en general:
- Crea un presupuesto que incluya tus gastos mensuales y tus ingresos. Considera que un presupuesto es un recurso que te brinda un panorama completo de tu situación económica actual. Esto te ayudará a priorizar y a administrar mejor tus finanzas.
- Reduce gastos innecesarios. Te sorprenderá ver cuánto puedes ahorrar haciendo pequeños cambios, por ejemplo: comer en casa en lugar de hacerlo en un restaurante o buscar opciones de entretenimiento que no impliquen gastar mucho, como asistir a parques, museos, etc.
- Establece objetivos financieros a corto y largo plazo, como ahorrar para una emergencia o pagar la deuda del préstamo en un plazo determinado, diseña un plan de acción y trabaja en ello.
Es un hecho que los préstamos en línea pueden ser una opción conveniente y útil para aquellas personas que necesitan dinero rápido y fácil. Sin embargo, es importante manejar adecuadamente las finanzas y cumplir de forma responsable con los pagos del préstamo. Esto te ayudará en el futuro a tener un mejor historial crediticio y obtener créditos más grandes.
